Juros de Evolução de Obra: O Que São e Como Funcionam na Caixa Econômica Federal

Ao financiar a construção ou reforma do seu imóvel, é comum ouvir sobre os chamados juros de evolução de obra, também conhecidos como taxa de evolução de obra. Esses encargos são cobrados pela Caixa Econômica Federal durante o período de construção ou reforma do imóvel financiado. Mas o que exatamente significa essa taxa, como ela funciona, e de que maneira ela impacta o seu financiamento? Neste post, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre os juros de evolução de obra e como se planejar para lidar com esses custos.

O Que São os Juros de Evolução de Obra?

Os juros de evolução de obra são encargos financeiros cobrados pela Caixa Econômica Federal durante a execução de obras financiadas. Quando você financia a construção ou reforma de um imóvel, o banco libera o valor do crédito em etapas, conforme a obra vai sendo executada. Durante esse período, a Caixa cobra juros sobre o valor liberado, com o objetivo de cobrir os custos do financiamento, já que a obra ainda não foi concluída e, consequentemente, o imóvel não pode ser vendido ou transferido como garantia total do crédito.

Esses juros são cobrados enquanto a obra está em andamento e são aplicados sobre o valor das parcelas liberadas para a construção ou reforma. Ou seja, enquanto o imóvel não estiver finalizado e pronto para morar, o financiamento não passa a ser tratado como um crédito convencional de compra, mas sim como um financiamento para obras, com um custo adicional relacionado à evolução do projeto.

Como Funciona a Taxa de Evolução de Obra?

Durante o período de construção ou reforma do imóvel, o financiamento é liberado de forma parcelada, conforme o andamento da obra. A Caixa Econômica realiza vistorias periódicas para verificar o progresso da construção e liberar o pagamento das parcelas de acordo com o cronograma da obra. Em cada uma dessas liberações, a taxa de evolução de obra entra em cena.

• Cálculo dos juros: A taxa de juros de evolução de obra é aplicada sobre o valor da parcela que foi liberada. O valor que você vai pagar é determinado com base no montante liberado até o momento da liberação e no tempo em que essa parcela permanece em aberto.
• Cálculo da taxa: A taxa de evolução de obra pode variar conforme o contrato do financiamento, e ela é geralmente mais alta do que os juros do financiamento convencional, uma vez que o imóvel ainda não serve como garantia plena para o banco. Ela é cobrada de forma proporcional ao avanço da obra e ao valor financiado até aquele momento.
• Cobrança durante a obra: Durante o período em que a obra está sendo executada, o financiamento é reajustado mensalmente, e o banco vai cobrar os juros sobre o saldo devedor. Esse período de cobrança dos juros de evolução de obra normalmente dura até a conclusão do projeto, quando o imóvel fica pronto para ser avaliado e registrado no nome do comprador.

Como Esses Juros Impactam o Seu Financiamento?

Embora a taxa de evolução de obra seja um custo necessário para viabilizar a execução de obras, ela pode representar uma carga adicional no seu financiamento. É importante estar ciente de que esses juros podem impactar no valor total a ser pago ao longo do tempo.

• Aumento do saldo devedor: Como os juros de evolução de obra são cobrados mensalmente, o saldo devedor do financiamento tende a aumentar à medida que a obra avança. Isso significa que o valor que você paga nas parcelas pode ser mais alto do que o valor inicial do financiamento.
• Parcela maior na fase final: Quando a obra está perto de ser concluída, o valor das parcelas pode aumentar significativamente, pois é comum que o financiamento receba um reajuste final. Isso ocorre porque, ao fim da obra, o valor total financiado será considerado e o saldo devedor será ajustado de acordo com a última liberação de recursos.

Como Reduzir os Custos com Juros de Evolução de Obra?

Existem algumas estratégias para minimizar os custos com juros de evolução de obra. Veja algumas dicas que podem ajudá-lo a economizar durante esse processo:

1. Negociar a taxa de juros: Antes de assinar o contrato, sempre verifique a taxa de juros aplicada para a evolução de obra. Caso seja possível, tente negociar uma taxa mais baixa, o que pode diminuir os custos durante a obra.
2. Fazer um planejamento financeiro detalhado: É importante planejar o cronograma da obra para garantir que os recursos sejam liberados de forma mais eficiente, evitando atrasos que podem aumentar o custo com os juros. Quanto mais rápida for a conclusão da obra, menor será o tempo de cobrança de juros.
3. Realizar pagamentos parciais: Se possível, realize pagamentos parciais para abater o saldo devedor durante o andamento da obra. Isso pode ajudar a reduzir o valor dos juros de evolução de obra, já que o saldo devedor será menor.
4. Fique atento às liberações das parcelas: Acompanhe o andamento das vistorias e as liberações feitas pela Caixa para garantir que as parcelas sejam liberadas conforme o cronograma da obra. Isso evita que o valor liberado seja superior ao necessário.

Quando os Juros de Evolução de Obra Terminam?

Os juros de evolução de obra são cobrados até que a obra esteja finalizada e o imóvel pronto para habitação. Após a conclusão da obra, o financiamento entra em uma nova fase, onde as parcelas de amortização do crédito passam a ser cobradas como um financiamento tradicional de imóvel.

A partir desse momento, o saldo devedor será ajustado com base no valor final do imóvel e os juros da evolução de obra não serão mais aplicados. As condições do financiamento, como o valor das parcelas e as taxas de juros, vão depender das condições estabelecidas no contrato.

Conclusão

Os juros de evolução de obra são um componente essencial no financiamento de construções e reformas, sendo cobrados pela Caixa Econômica Federal durante a execução da obra. Embora esses juros sejam necessários para viabilizar o andamento do projeto, é fundamental entender como eles funcionam para evitar surpresas no futuro. Ao planejar a obra com atenção e negociar as melhores condições de financiamento, você pode minimizar o impacto desses custos no seu orçamento.

Se você está considerando financiar a construção ou reforma do seu imóvel e precisa de mais informações sobre os juros de evolução de obra, entre em contato com um de nossos especialistas da WeeHouse. Estamos aqui para ajudar a esclarecer todas as suas dúvidas e oferecer o suporte necessário para tornar o seu projeto de construção ou reforma ainda mais acessível!